एक मार्मिक मामले में जिसने बीमा विवादों की कठोर वास्तविकताओं को उजागर किया, बॉम्बे उच्च न्यायालय ने ओम्बुड्समैन के पुरस्कार को बरकरार रखा, जिसमें टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस को यह आदेश दिया गया कि वह उस विधवा को ₹27 लाख रुपये का भुगतान करे, जिसने अपने पति को अचानक हृदय गति रुकने से खो दिया। न्यायालय ने बीमाकर्ता की रिट याचिका खारिज करते हुए कहा कि दावा अस्वीकार करना इस तथ्य के उद्देश्य को निष्फल कर देगा कि बीमा को होम लोन के साथ जोड़ा गया है।
पृष्ठभूमि
विवाद अप्रैल 2021 में तब उत्पन्न हुआ जब दिवंगत विशाल राऊत, जो एक स्कूल शिक्षक थे, अचानक सीने में दर्द और गिरने के बाद निधन हो गया। उनकी पत्नी, गौरी राऊत, जिन्होंने संयुक्त रूप से होम लोन लिया था, ने समूह बीमा पॉलिसी के तहत दावा किया था, जो लोन के साथ अनिवार्य रूप से जोड़ी गई थी। इस पॉलिसी में गंभीर बीमारी और आकस्मिक मृत्यु के लिए 27 लाख रुपये की कवरेज का वादा किया गया था।
लेकिन टाटा एआईजी ने उनका दावा खारिज कर दिया, यह तर्क देते हुए कि कोई चिकित्सकीय साक्ष्य यह प्रमाणित नहीं करता कि बीमित व्यक्ति ने पॉलिसी में सूचीबद्ध गंभीरता के हृदयाघात का अनुभव किया। इसके बाद विधवा ने बीमा ओम्बुड्समैन से संपर्क किया, जिन्होंने उनके पक्ष में निर्णय दिया, यह noting करते हुए कि उपस्थित डॉक्टर ने हृदय गति रुकने के कारण मृत्यु का प्रमाण पत्र जारी किया था। टाटा एआईजी ने इस निर्णय को उच्च न्यायालय में चुनौती दी।
न्यायालय के अवलोकन
न्यायमूर्ति संदीप वी. मारने, जिन्होंने मामले की सुनवाई की, ने बीमाकर्ता के आचरण पर चिंता व्यक्त की।
"यह एक दुर्भाग्यपूर्ण मामला है, जहां केवल छह महीनों में परिवार के तीन पुरुष सदस्य का निधन हो गया, जिससे केवल महिलाएं और नाबालिग बच्चे बचे। ऐसी परिस्थितियों में दावा खारिज करना पॉलिसी के उद्देश्य को ही निरस्त कर देता है," न्यायालय ने अवलोकन किया।
न्यायालय ने जोर देकर कहा कि पॉलिसी को होम फाइनेंस कंपनी द्वारा अनिवार्य बनाया गया था। उधारकर्ताओं के पास इसे स्वीकार करने के अलावा कोई विकल्प नहीं था, यह भरोसा दिलाते हुए कि मृत्यु होने पर उनका परिवार अपनी छत खोएगा नहीं।
"यदि बीमित व्यक्ति हृदयाघात से बच जाता है, तो दावा देय है। लेकिन अगर वह उसी बीमारी के कारण अचानक मर जाता है, तो नामांकित को कुछ नहीं मिलता - ऐसी व्याख्या पॉलिसी को निरर्थक बनाती है," न्यायमूर्ति मारने ने कहा।
विरोधाभासी चिकित्सकीय रायों पर - एक उपचार कर रहे डॉक्टर से जो हृदय गति रुकने की पुष्टि करता है और बीमाकर्ता के पैनल डॉक्टर से जो मृत्यु को सेप्सिस से जोड़ता है - न्यायालय ने पहले-हाथ की जानकारी का पक्ष लिया।
"केवल इसलिए कि मृत्यु से पहले कुछ मिनटों में परीक्षण नहीं किए जा सके, हृदय गति रुकने की संभावना को खारिज नहीं किया जा सकता," न्यायाधीश ने कहा।
निर्णय
अंततः, न्यायालय ने ओम्बुड्समैन के पुरस्कार में हस्तक्षेप करने से इनकार कर दिया। रिट याचिका खारिज कर दी गई, और टाटा एआईजी को निर्देश दिया गया कि वह चार सप्ताह के भीतर पूरी राशि ब्याज सहित विधवा को भुगतान करे।
न्यायाधीश ने एक कड़े अवलोकन में यह भी कहा कि कंपनी ने 'छिद्र खोजकर अपनी जिम्मेदारी से बचने का प्रयास किया,' जिससे विधवा को लंबित मुकदमेबाजी में फंसना पड़ा, जबकि उनका घर नीलामी के खतरे में रहा।
यह आदेश उस परिवार के लिए राहत लेकर आया, जो केवल शोक ही नहीं, बल्कि अपने एकमात्र घर के संभावित नुकसान का भी सामना कर रहा था।
केस का शीर्षक: टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम विनय साह, बीमा लोकपाल, पुणे और अन्य।
केस संख्या: रिट याचिका संख्या 1244/2023 अंतरिम आवेदन संख्या 830/2023 के साथ
फैसले की तारीख: 3 सितंबर 2025
